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空頭大師 - 張平首頁
銀行普通定期存款,存幾年最劃算?
2020-06-28
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    過去幾年人們總是喜歡把錢搬離銀行,去追求更高的投資收益率。而近年來,大家更傾向于把錢存銀行了。主要原因有兩個:一是,在經濟處于下行周期之中,高收益理財產品頻頻爆雷,炒黃金、炒外匯也很難賺錢,股市已經多年沒有牛市,而樓市注定將來已經沒有大漲的可能。為了安全起見,更多的投資者選擇把錢存入銀行,雖然收益率較低,但總比資金要不回來要強很多。

    另一個是,2020年我國銀行理財產品也逐步打破了剛性兌付,這就意味著,過去購買銀行理財產品是有銀行兜底的,基本保證本金不失,但是從現在開始,銀行理財產品也不再保證投資者的本金絕對安全了。所以,一些厭惡投資風險的中老年人,就把錢轉到了銀行辦起了定期存款。他們主要是追求本金安全。

    目前,國內銀行定期存款是指銀行與存款人雙方事先約定存款期限、利率,到期后銀行還本付息。定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次,一般情況下,存款期限越長,利率越高。

    從利率上看,現在1年定期基準利率為1.5%,2年定期基準利率2.1%,3年期為2.75%,但部分商業銀行在基準利率基礎上上浮40%,上浮后1年定期利率為2.1%,2年定期利率為2.94%,3年為3.85%。如果從利率方面來看,存款時間越長,越劃算,可以獲得更高的收益。

    但是,時間較長的定期存款,流動性非常差,不適合短期內需要用錢的人,如果存5年定期,就意味著5年之內這筆錢是不可以隨意動用的。如果一旦需要用錢,從銀行提前取出本金,就要按照活期利率給付利息,也就是執行0.3%的活期利率,這是非常不劃算的。所以,時間比較長的定期存款不適合短期內需要用錢的人。在一般情況下,如果中老年人辦理定期存款,銀行通常會建議他們辦理一年期定期存款。因為,每年商業銀行都有存定期存款積分送禮的活動,中老年儲戶只要在存款到期后去續存一下,一般都會有禮品相送。

    當然,還是有一些中老年人,有時會偏好存3年期或5年期定期存款,因為3年、5年期的定期存款的利率要遠高于1年期的利率,但往往他們忽視了如果定期存款提前要支取,會按活期利率來計算。如果老人年齡比較大的話,還是不建議辦理3年至5年的定期存款。因為3-5年對于老人來説,流動性相對較弱,需要存滿對應年限,提前支取只能支付活期利息。

    對于追求相對高收益儲戶,最佳的解決方案是,把資金分開儲蓄配置,以防緊急情況發生后資金周轉變不開來。以存款40萬為例,大家可以把其中的30萬存入定期,可獲得最高額的利息收益。而把剩余的10萬元存入可以靠檔計息的智能存款產品。萬一臨時需要用錢,可以提前支取這10萬元,就會采取靠檔計息的方法,利息收益不會損失太多。如果期間不需要用錢,這10萬也能存滿3-5年,同樣也可以獲得高利息收益。


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草根簡介


1975年生,畢業于上海財經大學國際金融專業?,F任上海富大集團公司副總裁,兼理財雜志、投資客雜志、投資中國雜志的財經評論員。聯系QQ: 446957993
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